首套房贷利率的计算主要依据以下几个因素：
1年或不足1年的，利率为4.35%。
1至5年的，利率为4.75%。
5年以上的，利率为4.90%。
商业贷款：利率打折（基准利率的85%）。
公积金贷款：利率更低，一般比商业银行贷款利率要低。
首套房首付比例最低30%，贷款金额最高不超过所购房产价值的70%。
部分城市出现了首套房贷利率收紧及批贷周期延长的情况，利率优惠从8.5折上调至9折。
目前大部分地区首套房贷款政策主流是仍需首付3成，贷款执行基准利率，即5年期以上贷款利率为4.9%。
不同城市的首套房贷款利率有所不同，例如北京地区的中国工商银行某支行首套房贷利率为3.4%。
计算公式
等额本息：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
等额本金：每月应还利息 = 贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^（当期数 - 1）
建议
咨询当地银行：不同银行的首套房贷款利率可能有所不同，建议提前咨询当地银行获取最准确的利率信息。
关注政策变化：房贷政策可能会随市场波动而调整，及时关注相关政策变化以优化贷款方案。
希望以上信息对您有所帮助。