公积金贷款的罚息开始计算的时间主要取决于贷款合同中的具体条款。通常情况下，有以下几种情况：
如果借款人在还款日未能足额还款，并且在还款日后的9天内仍未足额还款，则从还款日次日起开始计收罚息。
如果在还款日后的9天内足额还款，则不会收取罚息。
罚息的开始时间和费率通常在贷款合同中明确规定。有些合同可能规定逾期还款7天后开始计收罚息，而有些则可能是30天或更长。
逾期罚息的利率通常在借款合同的利率上加收50%。
如果借款人连续逾期3个月以上或累计逾期6个月及以上，可能会面临更严重的后果，如账户冻结、使用限制，甚至需要提前结清全部贷款本息。
建议
借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读并理解其中的罚息条款，确保按时还款，避免产生不必要的罚息和信用损失。
如果遇到还款困难，应及时与公积金管理中心联系，寻求帮助和解决方案。