根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，贷款利率超过 年利率36%的部分算作高利贷，超过部分的利息约定无效，且借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
具体来说，民间借贷的利率划分三个区域：
1. 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
2. 借贷双方约定的利率超过年利率24%但未超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，但借款人已支付的利息不得要求返还。
3. 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
因此，如果贷款利率超过年利率36%，则超出部分不受法律保护，借款人可以通过法律途径要求返还多支付的利息。建议借款人在签订借款合同时，仔细审查利率条款，避免陷入高利贷陷阱。