房贷需要离婚协议的原因主要在于 银行需要了解申请人的婚姻状况和财产分配情况，以便进行精确的还款能力和风险评估。以下是详细解释：
银行在审核贷款申请时，必须确认申请人的婚姻状况，离婚协议能够提供这一关键信息。
离婚协议中详细阐述了财产分割的具体内容，包括房产、存款、债务等，这有助于银行了解申请人名下的资产和负债情况。
离婚协议中明确了债务的分担方式，银行可以根据这些信息评估申请人的还款能力及潜在风险。
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，离婚协议具有法律效力，其中的财产分割条款对双方具有约束力。
在某些情况下，如郑州户口购房政策，离婚协议是必要文件之一，用于证明购房者的身份和房产归属。
如果离婚协议中对房产归属及房贷偿还等问题有明确约定，在办理房贷相关手续时，可能需要提供离婚协议作为证明材料之一，以明确双方的权利和义务。
综上所述，房贷需要离婚协议主要是为了帮助银行全面了解申请人的婚姻和财产状况，从而做出更为精确的贷款决策。